児童扶養手当を効果的に受け取る方法をご紹介しましょう。
この記事をご覧のあなたは、児童扶養手当を少しでも多く受け取りたいと思っているのではないでしょうか。
経済的に厳しい状況であればなおさらです。
もし児童扶養手当の金額が減少すると、何となく損をした感じがしますよね。
どうすれば損をせずに済むのか、皆さんも悩んでいるかもしれません。
私自身も同じような悩みを持っていましたが、最終的には合法的で賢い方法を見つけることができました。
この方法は違法な手段ではなく、国が認めている正当な方法です。
そのコツは、「小規模企業共済等掛金控除」を上手く使うことです。これは、将来のために賢く貯金することで、現在受け取れる手当を増やすという方法です。
ただし、この方法が全てのシングルマザーに適しているわけではないため、よく理解した上で使うことが重要です。
この記事では、次の点について解説します：
・ 児童扶養手当を賢く受け取るための合法的な方法
・ この方法を利用すべき人の特徴
・ 不正な方法を使った場合のリスク
・ 利用可能な他の補助金・手当について
家計の安定を望んでいる方は、ぜひ最後まで読んでみてください。
Contents
シングルマザーのための児童扶養手当を増やす合法的なコツ
児童扶養手当（母子手当）を最大限受け取るための合法的な方法として、特に「小規模企業共済等掛金控除」の活用がおすすめです。
この方法の肝は、「所得控除額を増やす」ことにあります。
児童扶養手当（母子手当）の算定において、所得控除額は重要な役割を担います。
要するに、「控除額が多いほど、児童扶養手当の受給額が増える」ということです。
児童扶養手当（母子手当）に関わる主な控除項目は以下の通り：
・社会保険料控除：一律8万円
・給与所得に関する控除：一律10万円
・医療費控除：実際の支出額
・雑損控除：実際の支出額
・小規模企業共済等掛金控除：実際の支出額
これらの中で、自らコントロールできるのは「小規模企業共済等掛金控除」が唯一です。
小規模企業共済等掛金控除の基本と活用方法
小規模企業共済等掛金控除は、小規模企業共済法に基づく共済契約で支払った掛金を所得から控除できる制度です。
この制度を利用することで、税金の負担を軽減できます。
利用できる掛金の種類は以下の3つです：
1. 独立行政法人中小企業基盤整備機構との共済契約
2. 確定拠出型年金
3. 障害者扶養共済制度（しょうがい共済）
ただし、これらの選択肢から自分の状況に合ったものを選ぶ必要があり、各制度にはそれぞれ特定の条件が設けられています。
特にシングルマザーにとって関心が高いであろう「確定拠出年金」について、詳しく見ていきましょう。
確定拠出年金の基礎知識
確定拠出年金は、以下の3つの特徴を持つ制度です。
1. 将来のために資金を積み立てるための制度。
2. 自分で運用する積立資金。
3. 参加は自由で、加入するか否かは自分で決められる。
この制度は、一種の「年金」として理解することができます。
国民年金や厚生年金と同じように、将来の安定のために資金を積み立て、決められた時期から年金を受け取ります。
しかし、国民年金や厚生年金とは異なり、積み立てた資金の運用は自分で行います。
・国民年金や厚生年金：国や企業が資金運用を担当
・確定拠出年金：個人が自ら資金を運用
確定拠出年金には「企業型」と「個人型（iDeCo）」の2つの形態があります。
・企業型：勤務先の企業を通じて加入する制度
・個人型（iDeCo）：個人で加入する制度
企業型は、勤務先にその制度がある場合のみ加入が可能です。
一方、個人型は自営業者や主婦（主夫）など、勤務先に関係なく個人で加入できる制度です。
児童扶養手当を賢く活用するためのポイント
児童扶養手当（母子手当）の合法的な利用方法を理解し、この方法を使わないと損をする可能性がある方々に注目しましょう。
この方法を使わないと損をする方は、主に次の2つのケースに当てはまります：
1. 児童扶養手当が満額でない一人親家庭
2. 所得上限を10万円から20万円ほど超える一人親家庭
この方法を利用すると、児童扶養手当の金額を増やしたり、受給資格を得ることができます。
小規模企業共済等掛金控除を活用すると、掛金の全額が所得から控除されます。
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その結果、児童扶養手当の算定に用いる所得金額が減少します。
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これにより、児童扶養手当を多く受け取ることができたり、所得制限を超えていた場合でも受給資格を得ることが可能になります。
この方法のポイントは、所得から控除される金額を多くすることです。控除額が多ければ多いほど、児童扶養手当の受給額は増えるのです。
児童扶養手当がどれだけ増えるか、具体例を使って説明しましょう。
ここでは、「個人型年金加入者掛金（iDeco）」を例に取り上げます。
具体例1：年収240万円、40歳未満、子供1名のシングルマザー
iDecoに加入して月1万円（年間12万円）を積み立てる場合、児童扶養手当がどのくらい増えるのかを見てみましょう。
年収240万円で子供1名を持つ40歳未満のシングルマザーが、iDecoに月1万円を積み立てた場合、児童扶養手当の受給額は年間約2.4万円増加することになります。
積立額が多ければ多いほど、児童扶養手当の受給額も増加します。
これは、iDecoで積み立てた金額が年収から控除され、児童扶養手当の計算に反映されるためです。
iDecoへの加入がもたらすメリットは、児童扶養手当の増加にとどまりません。
シングルマザーがiDecoに加入することで得られるメリット：
1. 児童扶養手当の受給額増加
2. 年末調整で戻る金額の増加（所得税減少）
3. 住民税の支払い減少
4. 公営住宅の家賃削減
5. 保育料の軽減（3歳未満）
これらを合わせると、年収240万円のシングルマザーの場合、年間で約4.2万円の手取り増加が見込めます。
これにより、年に1回の親子二人でのディズニーランド旅行も夢ではなくなります。
具体例2：児童扶養手当の所得制限ギリギリで悩む一人親家庭
特に、児童扶養手当の受給資格を得るためのポイントとなるのは、所得制限を10万円から20万円程度超えている一人親家庭です。
例えば、年収370万円で小学生の子供を持つ40歳未満の一人親家庭を考えてみましょう。
このケースでは、児童扶養手当の所得制限を超えてしまっているため、通常は受給できません。
しかし、iDecoに月1万円（年間12万円）を積み立てることで、所得が減少し、児童扶養手当の所得上限内に収まることがあります。
児童扶養手当を受給することで得られる追加のメリットは以下の通りです。
・就学援助（学用品や給食費など）
・水道料金の一部免除
・有料ゴミ袋の減免
・公共交通機関の利用割引
これらを合わせると、年間で約27.2万円の手取り増が見込めます。
結果的に、親子で海外旅行に行くことも夢ではなくなるかもしれません。
児童扶養手当（母子手当）を活用する際の注意点とデメリット
児童扶養手当（母子手当）の活用方法には多くのメリットがありますが、デメリットも存在しますので、それらを理解した上で利用を検討してください。
iDecoの利用に伴うリスクと注意すべき点
iDecoを利用する際には、いくつかのリスクが伴います。
具体的なデメリットは以下の通りです。
iDecoのデメリット：
1. 60歳まで資金を引き出せない
2. 積立額に上限が設定されている
3. 途中での積立中断は可能だが、完全に止めることはできない
4. 加入時や毎月の管理手数料がかかる
5. 受け取り時に手数料がかかる場合もある
6. 投資であるため元本割れのリスクがある
7. 適切なリスク管理のための投資知識が必要
長期的に見た場合、iDecoで元本割れになるリスクは低いとされていますが、投資には常にリスクが伴います。
そのため、基本的な投資知識を身につけておくことが重要です。
投資に伴うリスクを理由に敬遠する方もいますが、どんな選択にもリスクは存在します。
例えば、外を歩くときに転倒するリスクや交通事故に遭うリスクがありますが、日常生活においても様々なリスクがあります。
リスクが存在するからといって、外出を避ける人はほとんどいません。
・転ばないように、履きやすい靴を選んで、滑りやすい場所は避ける
・交通事故を防ぐために、交通規則を守る
・ケガや交通事故に備えて、保険に加入する
このように、リスクに対処したり、万が一に備えて準備をすることで、日常生活での行動が可能になります。
また、リスクが発生する可能性が低いことを、経験を通じて理解することもあります。
投資の場合も同じです。
どんなリスクがあるかを理解し、その対策や対処法を知っていれば、恐れることは少なくなります。
iDecoには確かにリスクが存在しますが、それを完全に理解しなくても始めることは可能です。
ただし、どのようなリスクがあるかを知ることで、物事の見方は変わります。
リスクと得られるメリットをしっかりと理解した上で、投資を始めてみることをおすすめします。
iDecoへの積立金のための家計見直し
iDecoに積み立てる余裕がないと感じている方もいるかもしれません。
そんな場合は、家計の見直しをすることから始めてみましょう。
家計見直しのポイントは以下の通りです：
1. 無駄な生命保険に加入していないか。月額5000円以上は見直す価値があります
2. スマートフォンの料金が月に3000円以上かどうか
3. 車の保険料が実際に必要かどうか
4. 電気やガスの料金プランが最適かどうか
5. 利用していないサブスクリプションサービスがないか
目標は、生活スタイルを変えずに支出を減らすことです
一見小さな金額に思えても、これらを見直すことで、月に1万円の収入増加を実現することは十分に可能です。
もちろん、住居を安い物件に変えたり、車を手放すなど、大きなライフスタイルの変更でさらに資金を節約することもできますが、そのような大きな変更は難易度が高いかもしれません。
まずは、生活スタイルを変えずに、月1万円を節約できないかを考えてみましょう。
そして、その節約した金額をiDecoに積み立てることで、次のようなメリットが得られます。
・現在の収入の増加
・老後の貯蓄の形成
デメリットが存在するとしても、それを上回るメリットがあるため、慎重に考慮することが大切です。
養育費の不正申告と所得減少のリスク
児童扶養手当の受給額は、所得控除額が多ければ多いほど増えます。
そのため、養育費を申告しないことで所得を少なく見せることを考える方もいるかもしれませんが、この行為は大きなリスクを伴います。
次のように考える方は特に注意が必要です。
「養育費をもらっていないと申告すれば、児童扶養手当が増えるかもしれない」
この行為は絶対に避けなければなりません。
養育費を正しく申告しないと、罰則の対象となる可能性があります。
返還の義務だけでなく、場合によっては懲役刑の可能性もあります。
子供に悲しい思いをさせたくない場合は、養育費を正しく申告することが重要です。
児童扶養手当の満額受給を目指して収入を減らす行為の分析
児童扶養手当を多く受け取るために意図的に所得を減らすことを考える方もいるでしょう。
また、満額受給のための所得ボーダーラインを気にする方も多いかもしれません。
しかし、児童扶養手当が満額でなくても、経済的に損するとは限りません。
児童扶養手当を含む年収の推移を示すグラフ（子供1人、養育費なしのケースで概算した結果）によると、年収が増えるにつれ児童扶養手当は減少しますが、総合的な収入は増加します。
つまり、児童扶養手当の満額受給を目指して収入を意図的に減らすことは、経済的な豊かさにつながらないということです。
さらに、以下のデメリットも考慮が必要です。
1. 子供が18歳を迎えると児童扶養手当の受給資格を失い、その後の生活が困難になる可能性がある
2. 将来受け取れる年金額が減少し、一生にわたって金銭面での困難に直面するリスクがある
長期的な視点での選択が重要です。
シングルマザーが気を付けるべき「損をしてしまう年収」のポイント
一般的に収入が増えれば経済的に豊かになると言われていますが、シングルマザーの場合、特定の年収では損をする可能性があります。
特に注意すべきは、児童扶養手当の所得制限をわずかに超える年収の範囲です。
シングルマザーが注意すべき年収は以下の通りです：
・子供1名：年収約370万円前後
・子供2名：年収約420万円前後
・子供3名：年収約470万円前後
児童扶養手当の所得制限（扶養人数に応じた全部支給・一部支給の基準）は次のようになっています：
・0人：49万円（全部支給）/192万円（一部支給）
・1人：87万円/230万円
・2人：125万円/268万円
・3人：163万円/306万円
・4人：201万円/344万円
・5人：239万円/382万円
所得制限をわずかに超えると、年間最大15.8万円の損失が発生することがあります。
この場合、次のような恩恵を失う可能性があります：
・児童扶養手当の受給権利喪失（年12.6万円相当の損失）
・就学援助の受給資格喪失（年1.2万円相当の損失）
・水道料金の免除喪失（年1.5万円相当の損失）
・有料ゴミ袋の減免喪失（年5千円相当の損失）
これにより、児童扶養手当の受給を条件に受けていた優遇がすべて失われます。
他の支援も受けていれば、損失はさらに大きくなります。
特に所得制限の上限近くの年収を持つ方は注意が必要です。
しかし、それ以外の年収であれば、児童扶養手当と年収のバランスについて心配する必要はありません。
所得制限付近の年収のシングルマザーは、児童扶養手当を最大限活用する方法を検討するとよいでしょう。
児童扶養手当（母子手当）を上手に活用する方法のまとめ
児童扶養手当を効率的に活用し、損をせずに受け取る方法をご紹介しました。
この方法で重要なのは、「どうやって所得を減らすか」という点です。
児童扶養手当を上手に活用するポイントは以下の通り：
1. 所得を減らすことがカギ
2. ただし、収入そのものを減らしてしまうのは避けるべき
3. 所得減少の手段としてiDecoの活用が効果的
4. iDecoへの積立は、生活スタイルを変えずにできる範囲で家計を見直すことからスタート
知識を身につけることで、限られた資源をもってしても豊かな生活を送ることができます。
豊かさは、お金の量ではなく、その賢い使い方にあります。
お金は、豊かな生活を送るための一つの手段にすぎません。
シングルマザーは自分と家族の生活を自分自身で支えなければなりません。
そのために、知識を深め、心も経済的にも充実した生活を目指しましょう。
この記事が少しでもお役に立てれば幸いです。